Honorarios vs.
comisiones

Honorarios vs. Comisiones

Nuestro objetivo es siempre brindar asesoría financiera honesta y objetiva. Consideramos que los conflictos de intereses deben ser mitigados o divulgados, o bien, eliminados por completo del proceso de la planificación financiera. Es por esto que en nuestra compañía hemos adoptado un modelo de servicio basado solo en honorarios fijos de un solo precio. He aquí algunas de las diferencias entre una compañía de planificación basada solo en honorarios vs. una compañía basada en comisiones:

Para ser precisos, las diferencias entre las compañías basadas solo en honorarios y aquellas basadas en comisiones son enormes. Sin embargo, en general, quién sirve mejor a la mayoría de los clientes es un planificador financiero con base en solo honorarios que además está legalmente sujeto a actuar con tan solo los mejores intereses del cliente en mente.

Las compañías de planificación basadas solo en honorarios divulgan sus costos y los servicios que se prestarán desde el inicio, mientras que las compañías basadas en comisiones normalmente no divulgan la comisión que ganarán a través de la venta. Las ofertas de servicios «gratuitos» de planificación financiera que están supeditados a la compra de un producto financiero como un seguro de vida se han vuelto una práctica de ventas común. Como todo en la vida, nada es gratis; los recargos que paga son el precio de entrada. Además, la asesoría financiera que se brinda normalmente está orientada hacia la venta del producto.  

Las compañías basadas solo en honorarios tienen el deber fiduciario de actuar en el mejor interés del cliente, mientras que las compañías basadas en comisiones tan solo están sujetas a un estándar de atención de «adecuación». Básicamente, cuando una compañía de planificación basada solo en honorarios no cumple con su nivel de deber fiduciario, el cliente tiene el derecho a iniciar una acción legal por daños y perjuicios. Es la compañía de planificación quién tendrá la responsabilidad de demostrar por qué se ofrecieron las recomendaciones concretas. Esto es lo completamente opuesto a un estándar de atención adecuado. Este estándar es muy subjetivo y, normalmente, será el cliente quién tendrá que demostrar que el agente de ventas no actúo en el mejor interés del cliente.  

Las compañías basadas solo en honorarios no tienen lealtad hacia compañías de productos financieros, mientras que las compañías basadas en comisiones normalmente sí la tienen. La mayoría de las compañías basadas en comisiones son o cautivas o independientes. Una cautiva significa que solo se pueden vender los productos de una compañía financiera en particular, lo cual limita demasiado las posibilidades. Sin embargo, aun cuando son independientes y tienen la posibilidad de vender una variedad de productos de compañías diversas, la mayoría intentará vender el producto financiero que aporte la más alta comisión.